Hypotheek Valencia: jouw woning in Valencia financieren

Een appartement in Valencia stad, een woning bij het strand of een villa net buiten de stad kopen? Dan is de volgende vraag vaak: hoe financier je een huis in Valencia als Nederlander of Belg?

Hypotheek berekenen
Hypotheek aanvragen

Een hypotheek in Valencia is ook voor buitenlandse kopers mogelijk, maar de berekening werkt anders dan veel kopers uit Nederland en België gewend zijn. De Spaanse bank kijkt niet alleen naar je inkomen, maar ook naar je bestaande financiële verplichtingen, je woonland, het gebruik van de woning én de waarde die uit de taxatie komt. Voor niet-residenten ligt de maximale financiering bij veel banken rond 60 – 70% van de relevante woningwaarde.

Juist daarom is het verstandig om je financiering vóór je serieus gaat bieden in Valencia te laten beoordelen. Dan weet je welk aankoopbudget realistisch is, hoeveel eigen geld je nodig hebt en kun je sneller handelen wanneer de juiste woning voorbijkomt. Wil je weten welk aankoopbudget in Valencia bij jouw financiële situatie past?

Wil je weten welk aankoopbudget in Valencia bij jouw financiële situatie past? Kom vrijblijvend in contact met een hypotheekadviseur gespecialiseerd in Spaanse hypotheken voor Nederlanders en Belgen.

hypotheek valencia sinaasappel spaarpot
Hypotheek in Valencia appartement met zeezicht

Hoe werkt een hypotheek in Valencia voor Nederlanders en Belgen?

Voor een woning in Valencia sluit je doorgaans een hypotheek af bij een Spaanse bank. Er bestaat dus niet letterlijk een apart financieel product “Valencia-hypotheek”; de Spaanse hypotheekregels en kredietbeoordeling gelden landelijk. Het lokale verschil zit vooral in de woning, de taxatie en de belastingen van de Comunidad Valenciana.

Spaanse banken maken onder meer onderscheid tussen kopers die niet-resident zijn en kopers die fiscaal en feitelijk in Spanje wonen.

Neem vrijblijvend contact op met een hypotheekadviseur

Een hypotheek in Valencia als niet-resident
Woon je in Nederland of België en koop je een (tweede) woning in Valencia? Dan financieren Spaanse banken doorgaans maximaal 70% van de woningwaarde. De rest betaal je zelf, inclusief aankoopkosten. Het exacte percentage hangt af van je inkomen, leeftijd en de taxatie.

Een hypotheek als resident in Valencia
Ga je permanent in Valencia wonen en koop je een eigen hoofdwoning? Dan is soms een financiering tot 80% van de laagste waarde van de koopprijs en taxatie mogelijk. Dit is afhankelijk van je financiële situatie en de voorwaarden van de bank.

Welke documenten heb je nodig voor een hypotheek in Valencia?

Voordat je begint met de aanvraag van je hypotheek, is het verstandig om de benodigde documenten te verzamelen. Zo kan de adviseur snel starten om de hoogte van de hypotheek voor jouw huis in Valencia te bepalen. Maar welke belangrijke documenten maken deel uit van het hypotheekdossier?

Werk je in loondienst?

Houd in ieder geval rekening met:
  • geldig identiteitsbewijs;
  • NIE-nummer of voorbereiding daarvan;
  • arbeidsovereenkomst of werkgeversinformatie;
  • recente loonstroken;
  • meest recente belastingaangifte of jaaropgave;
  • recente bankafschriften;
  • overzicht van bestaande hypotheken, leningen en kredieten;
  • eventueel BKR- of CKP-informatie of een ander kredietrapport;
  • bewijs van eigen vermogen.

Ben je ondernemer, DGA of zelfstandige?

Dan wil een bank doorgaans meer inzicht in de continuïteit van je inkomen. Denk naast je persoonlijke documenten aan:
  • recente jaarrekeningen;
  • belastingaangiften van meerdere jaren;
  • zakelijke en privébankafschriften;
  • actuele cijfers wanneer de bank daarom vraagt;
  • informatie over ondernemingen waarin je een belang hebt;
  • bestaande zakelijke en privéverplichtingen;
  • bewijs van structurele huur- of andere inkomsten wanneer die in de beoordeling meegenomen kunnen worden.

En als je al een woning hebt in Nederland of België?
Een bestaande hypotheek en andere schulden tellen mee in de betaalbaarheidsberekening. Wil je overwaarde uit je Nederlandse of Belgische woning gebruiken als eigen inbreng, dan moet ook worden bekeken wat eventuele nieuwe maandlasten doen met je Spaanse leencapaciteit. Dat volgt uit de manier waarop banken naar totale schuldverplichtingen kijken in plaats van uitsluitend naar de nieuwe Spaanse hypotheek.

Hoeveel kun je lenen voor een woning in Valencia?

Bij de berekening spelen twee begrippen een belangrijke rol: Loan-to-Value en Debt-to-Income.

Loan-to-Value (LTV) bepaalt welk gedeelte van de woningwaarde een bank maximaal wil financieren. Bij een niet-resident kan dat bijvoorbeeld maximaal 70% zijn. Een bank kan daarbij rekening houden met de laagste relevante waarde van de aankoop en taxatie.

Debt-to-Income (DTI) kijkt naar de verhouding tussen je inkomen en al je maandelijkse financiële verplichtingen. Daarbij telt dus niet alleen de nieuwe Spaanse hypotheek mee, maar bijvoorbeeld ook een bestaande hypotheek, persoonlijke lening of andere kredieten. Banco de España noemt een schuldratio van circa 30 – 35% van het inkomen als algemene richtlijn; Bankinter noemt voor niet-residenten maximaal ongeveer 35% van het reguliere inkomen voor alle schuldverplichtingen samen.

Dat betekent dat de maximale hypotheek niet simpelweg wordt bepaald door “70% van de koopprijs”. De laagste uitkomst van woningwaarde én financiële draagkracht is uiteindelijk doorslaggevend.

Vraag vrijblijvend een hypotheekscan aan
Villa Valencia hypotheek
Laat een adviseur contact opnemen

Wat zijn de kosten bij een hypotheek in Valencia?

Bij het kopen van een huis in Valencia betaal je niet alleen de aankoopprijs. Je krijgt ook te maken met bijkomende kosten, zoals belastingen, notariskosten, registratiekosten en eventuele kosten voor juridisch advies. Het is daarom belangrijk om vooraf te weten hoeveel eigen geld je nodig hebt.

Hoeveel eigen geld moet je inbrengen?
Als niet-resident kun je bij Spaanse banken doorgaans tot 70% van de koopprijs of taxatiewaarde financieren, waarbij meestal de laagste waarde bepalend is. De overige 30% betaal je zelf, net als de bijkomende aankoopkosten.

Een rekenvoorbeeld: koop je een woning in Valencia voor € 500.000 en krijg je een hypotheek van 70%, dan ziet de berekening er als volgt uit:

  • Aankoopprijs: € 500.000
  • Hypotheek (70%): € 350.000
  • Eigen inbreng (30%): € 150.000
  • Geschatte aankoopkosten (12%): € 60.000
  • Totaal benodigd eigen geld: € 210.000

Het percentage aan bijkomende kosten is een indicatie. De werkelijke kosten hangen onder andere af van het type woning en de toepasselijke belastingen in de regio Valencia.

Bereken jouw hypotheek en maandlasten
Met de hypotheekcalculator kun je eenvoudig verschillende scenario’s bekijken. Pas de aankoopprijs, eigen inbreng, rente en looptijd aan en ontdek wat dit betekent voor je maandelijkse hypotheeklasten.

Wil je weten welke hypotheek in Valencia bij jouw financiële situatie past? Wij brengen je graag in contact met een ervaren Nederlandstalige hypotheekadviseur voor persoonlijk advies.

Bijzonderheden bij een hypotheek in Valencia

Niet iedere woning in Valencia is even eenvoudig te financieren. Vooral bij een finca rústica of nieuwbouwwoning kunnen Spaanse banken aanvullende voorwaarden stellen.

Hypotheek voor een finca rústica
Wil je een landelijke finca kopen in Valencia? Niet alle banken financieren dit type woning. Sommige banken bieden een hypotheek tot circa 60% van de koopprijs of taxatiewaarde, afhankelijk van de juridische status, registratie en taxatie van de woning.

Hypotheek voor nieuwbouw in Valencia
Bij nieuwbouw betaal je vaak al vóór de oplevering verschillende bedragen aan de projectontwikkelaar. De hypotheek wordt doorgaans pas rond de oplevering verstrekt. Houd daarom rekening met voldoende eigen middelen voor de tussentijdse betalingen.

Twijfel je over de financiering van jouw woning in Valencia? Wij brengen je graag in contact met een Nederlandstalige hypotheekadviseur die jouw mogelijkheden kan beoordelen.

maximum financiering huis in valencia

Veelgestelde vragen bij een hypotheek in Valencia

Kan ik als Nederlander een hypotheek krijgen in Valencia?

Ja. Nederlandse kopers kunnen een Spaanse hypotheek aanvragen voor een woning in Valencia. Blijf je in Nederland wonen, dan word je normaal gesproken als niet-resident beoordeeld. Spaanse banken die non-resident producten publiceren noemen financieringspercentages tot ongeveer 70%, afhankelijk van klant en woning.

Ja. Ook Belgische kopers kunnen in Spanje een hypotheek aanvragen. De bank beoordeelt onder andere inkomen, bestaande schulden, eigen middelen en het te kopen vastgoed. Voor niet-residenten gelden doorgaans lagere maximale financieringspercentages dan voor bepaalde residenten die hun hoofdwoning kopen.

Bij veel aanvragen moet je als niet-resident rekening houden met maximaal circa 60 – 70% financiering. De daadwerkelijke hypotheek kan lager uitvallen wanneer je inkomen, bestaande lasten of taxatie daar aanleiding toe geven.

Bij 70% financiering bedraagt de hypotheek indicatief €280.000 en moet €120.000 van de koopsom uit eigen middelen komen. Koop je een bestaande woning waarop het algemene Valenciaanse ITP-tarief van 9% van toepassing is en is de fiscale grondslag €400.000, dan komt daar €36.000 ITP bij. Je zit dan op €156.000 eigen middelen vóór overige aankoopkosten

De taxatie speelt een belangrijke rol bij de maximale lening. Hypotheekproducten kunnen hun maximale LTV koppelen aan de lagere relevante woningwaarde. Een lage taxatie kan daardoor betekenen dat je meer eigen geld moet meenemen, ook wanneer je inkomen ruim voldoende is.

Als globale richtlijn wordt vaak circa 30 – 35% gebruikt voor de totale schuldenlast. Daarbij kijkt de bank niet alleen naar de nieuwe hypotheek, maar ook naar bestaande kredietverplichtingen. Het exacte percentage en de berekeningsmethode verschillen per bank.

Reken als buitenlandse koper onder meer op identiteit/NIE, bewijs van fiscale woonplaats, inkomensstukken, belastinginformatie, bankafschriften, bestaande schuldinformatie en bewijs van vermogen. Zodra een concrete woning wordt gefinancierd komen daar woningdocumenten, koopafspraken en taxatie bij.

Nee. De kernregels voor de Spaanse hypotheek en de precontractuele rol van de notaris komen uit landelijke hypotheekwetgeving. Het “lokale” deel van een aankoop in Valencia zit eerder in bijvoorbeeld de Valenciaanse belastingen, de woning, het register, de taxatie en de lokale uitvoeringspraktijk. De notaris bespreekt vóór de hypotheekakte de ontvangen documentatie en voorwaarden met de consument.

De exacte doorlooptijd hangt af van dossier, bank en woning. Reken circa vier weken als praktijkindicatie bij een goed voorbereid dossier, maar dit is geen gegarandeerde termijn. Start daarom bij voorkeur vóórdat je onder tijdsdruk een bindende aankoop moet afronden. Kopen onder voorbehoud van financiering is in Valencia niet gebruikelijk.

Begeleiding bij jouw hypotheek in Valencia

Bij Makelaar Valencia werken we samen met een onafhankelijke, Nederlandstalige hypotheekadviseur in Spanje met ruim 20 jaar ervaring en directe contacten met grote Spaanse en internationale banken. Onze hypotheekpartner onderzoekt welke financieringsmogelijkheden en voorwaarden het beste aansluiten bij jouw persoonlijke situatie.

Benieuwd hoeveel je kunt lenen voor jouw woning in Valencia? Neem vrijblijvend contact met ons op. Wij brengen je graag in contact met onze hypotheekadviseur en helpen je verder op weg naar jouw droomhuis in Valencia.

Hypotheekadvies Valencia

Met het versturen van dit formulier, ga ik akkoord met onze voorwaarden, ons privacybeleid en accepteer het gebruik van cookies.